Appel à consultant – Banque Mondiale Retour vers les opportunités

Terms of Refence for a Short-Term Consultant

Payment Expert, Social Protection Sector

March 2020

Background

Different administrations handle an enormous number of Government to People (G2P) payments in Tunisia, using different payment modalities including both manual and ditigal modes. For example, various ministries are in charge of implementing social programs/services, for example, the Ministry of Social Affairs (MAS) is responsible for transferring cash to social assistance beneficiaries. From the public financing accounting and coordination of government payments perspectives, the Ministry of Finance (MoF) and the Central Bank (CBT) are also involved in these transfers. In addition, the Ministry of Technology (MTCEN) oversees La Post which handles some of G2P. All the above-mentioned entities, including the MoF, CTB and the line ministries have the common goal of digitizing their payments.

This presents an opportunity and a risk at the same time. The opportunity is willingness of all these entities to digitize the payments and therefore make significant progress in relatively short period of time. The risk, as seen in some other countries, arises in the absence of closely coordinated action and it manifests itself in the form of multiplicity of efforts and duplication of payment platforms. This is bad from the perspective of public finance efficiency as multiple actors across government would be working on same things without seizing the opportunities of economies of scale. But it is worse from the perspective of end users: Beneficiaries would have to have multiple accounts, multiple cards (i.e. debit) to withdraw the various funds and multiple pin numbers.

World Bank’s Technical Assistance on Digital Payment

To support the government’s effort on digital payment, the World Bank team have been closely supporting the Tunisian government, both through the national level and from the sectorial level (specifically social protection sector). Consequently, the World Bank Technical Assistance on Digital Payment are designed two fold as below, and these are closely coordinated to ensure the linkage and to avoid the overlaps.

• One is led by the WB Digital Financial Services (DFS) team to support the CBT. This TA will focus on how Tunisia can create a fully integrate G2P system, because a digital G2P payment platform does not exist and most entities have not yet digitized their payments (while having adopted the strategy). As such, this TA would focus mainly on two segments: 1. Comprehensive account of all ongoing G2P payments and their mechanisms with suggestions on how to transition these to an integrated online payment platform; and 2. Assistance to GoT on the development and use of an integrated G2P payments platform, including on developing an inter-ministerial digital payments coordination platform.

• The other TA is led by the WB Social Protection (SP) team to support the MAS. The WB has been supporting the MAS through the SP Reform Support Project (USD 5 million, closed in 2019) and the Digital Transformation of Public Services Project (GovTech, USD 100 million, approved in 2019). In 2019, for social assistance program beneficiaries, the MAS started issuing an ATM card “ELAMEN”, replacing the over-the-counter transactions at the post office. Electronic modes are also used for social security (CNSS, CNRPS), while there’s a scope for greater use for digital payments particularly for contributions.

A brief note of payment in social protection sector was prepared (Annex) to define the scope of the SP payment assessment, finding out there are overlapping areas between the TA activities led by the DFS teams. For example, the overlapping areas which will be then covered under the DFS’s TA consist the following: (i) Mapping of payment means/modes; (ii) Recommendations on different digital payment modes, taking the advantage of payment system infrastructure, an integrated online payment platform; (iii) Assessment of legal & regulatory framework; and (iv) Pilot (with implementation support of new digital mode in selected sectors and social protection can be potentially a part of this pilot).

Very specific and detail tasks pertaining social protection sector will be covered by the TA supported by the SP team (See below), hence this ToR was prepared.

Deliverables of the Consultant

The consultant will be responsible for conducting the technical work for payment assessment in social protection sector as a key member of the World Bank SP team. The consultant will closely support the MAS in designing and impending this TA to meet their demand. The planned activities under this assignment are described below.

• Provide research and analytical support for the World Bank’s SP team. The consultant will work with the team lead and members to ensure timely inputs to support development and delivery of outputs. These include but are not limited to;
  • Process evaluation of the ELAMEN cash card
  • Process mapping related to the payment and transactions (MAS, CNSS, CNRPS, CNAM)
  • Evaluation of Ahmini (new approach to outreach rural population to increase social security coverage).
• For conducting the research/analysis, the consultant will elaborate the key questions and prepare the plan. To answer these questions, the consultant will obtain the data/information from the various ministries and key informants (including conducting the interviews and focus group discussion) and compile/analyze them to prepare a comprehensive summary (in the form of the PPT, the report).
• Supporting the organization of technical meetings. The consultant will also be responsible for providing the team with relevant background information in preparation for technical meetings and reporting back the outcome of the key meetings.
• Other support as required by the team.

Duration

The initial assignment is expected to require about 20 days, spanning from April 15, 2020 until July 31, 2020.

The additional number of days will be processed based on the progress of the activities, the business needs, and the performance of the consultant.

Reporting arrangement

The consultant will closely work with the government counterparts and the World Bank team. In particular, the consultant will closely and directly work with another expert who supports the other payment TA as a part of the World Bank DSF team to ensure the coordination between two TA activities which are closely liked.

For this consultancy, the main government counterparts will be the Ministry of Social Affairs and the Ministry of Communication, Technology, and Digital Economy.

The consultant will also closely work with the World Bank SP team members, Mahdi Barouni and Aziz Ben Ghachem. The consultant will submit the deliverables and payment request to the Task Team Leaders, Simon O’Meally, Yuko Okamura, and Axel Rifon Perez.

Annexe : Paiement digital dans la protection sociale

Janvier 2020

1. Contexte

La mise en œuvre de programme de protection sociale, y compris les programmes des d’assistance sociale et les programmes de programmes de sécurité sociale, implique des transactions volumineuses de paiement. Il est estimé que Ministères des Affaires Sociales (MAS) gère 4,4 millions transactions par an et deux caisses de sécurité sociale traient X million transactions par an (4,4 millions par le CNRPS et X million par le CNSS) (Annexe 1). Par exemple, le Ministères des Affaires Sociales (MAS) transfère de l’argent aux 280 000 ménages du Programme National d’Aide aux Familles Nécessiteuses (PNAFN) mensuels et pour d’d’autres transferts. Le système nécessite en partie des opérations manuelles, alors que le MAS et la Poste ont déjà débuté l’émission de la carte de retrait bancaire « ELAMEN » aux bénéficiaires pour atteindre un paiement plus efficace, suite à la convention entre le MAS et le MTCEN en mai 2018 (Voir Annexe 2). Le paiement de la sécurité sociale fait intervenir plusieurs directions, y compris la collecte des cotisations des entreprises au gouvernement ainsi que le P2G[1] pour la cotisation et G2P pour la pension et autres indemnités comme le capital décès et l’allocation familiale. Il y a 3 millions de contributeurs et 1 million de pensionnaires dans les systèmes des deux caisses (CNSS et CNRPS), et télé-cotisation est déjà disponible.

D’ailleurs, il est important à noter que le Gouvernement Tunisien s’est engagé à soutenir une économie sans numéraire dans le cadre de nouvelles stratégies pour l’inclusion économique. A cet effet, la Banque Central est en train de réviser et améliorer le cadre juridique et réglementaire pour les paiements numériques. Cette initiative envisage à atteindre des progrès importants, y compris l’autorisation des premiers fournisseurs non-bancaires pour les services de paiement et l’autoévaluation de l’infrastructure du système de paiement.

Par conséquent, il est opportun d’effectuer une évaluation des nouveaux modes de paiement digitaux qui fournirai des recommandations[2] comment on peut atteindre le paiement digital/numérique plus efficace dans le secteur de protection social sur plusieurs horizons temporels (court, moyen, et long terme). Une telle étude des cas dans le secteur de la protection sociale serait conçue et menée, en coordonnant et encadrant à l’initiative nationale plus globale, en particulier sur les aspects juridiques, techniques et réglementaires.

2. Volets / Eléments principaux / Questions clés des évaluations

• Assistance sociale (transfert monétaire du PNAFN) : Quel sont les résultats préliminaires de la carte « ELAMEN », sur la base de son première déploiement (ex. réussites, défis/freins) ? Quels sont les processus actuels ? En plus de la convention pour la nouvelle carte ELAMEN, est ce qu’il y a d’autres conventions ? Quel est le plan du MAS en termes d’amélioration des paiements ?
• Sécurité sociale (Cotisation et paiement) : Etat de lieu : Quels sont les systèmes et processus CNSS pour la partie cotisation et paiement ? Quelles sont les différentes cotisations à la CNSS possibles ? (et quelles sont celles qui sont possibles à faire en ligne par carte ou autre)? Quel est l’accord et l’arrangement institutionnel avec les banques et les prestataires de service de paiement (convention[3]) ? Quel sont les résultats du programme Ahmini et d’autre approches innovants?
• Quels sont d’autres modalités de paiements digitaux en Tunisie, en plus les modalités actuelles qui sont déjà adoptées par le MAS et la CNSS?
• Quel sont les caractéristiques de base desdites modalités ? (ex. couverture/accès[4], couts/frais associés pour l’émission de la carte/transaction/maintenir le compte/retrait d’argent des distributeurs, exigences KYC (Know Your Customer), juridiques, et inclusion financière (dans le sens d’accès aux services d’épargne, crédit).
• Comment on peut favoriser les nouvelles mortalités digitales ? (ex. contraintes juridiques et règlementaire[5], approche de passation des marchés.
• Quels sont les avantages et inconvénients (et freins) de chaque modalité de perspectif d’être utilisé pour le paiement de protection sociale ? (en court, moyen, et long termes)

3. Approches / Méthodologies

Dans le but d’atteindre les objectif, l’évaluation utilise des méthodes combinées, y incluant :

1. Evaluation internes des processus (ex. le déploiement de la carte « ELAMEN »).
2. Entretiens avec les responsables/interlocuteurs clés, Discussions en groupe, évaluation des documents existants (ex. rapports, statistiques/chiffres des données administratifs)
3. Expert juridique (avocat, juriste) pour couvrir les aspects des règles financière et systèmes de paiement

[1] Paiement des personnes au gouvernement (P2G) et paiement du gouvernement aux personnes (G2P)

[2] Recommandations sur les aspects organisationnels, juridique, et informatique (dont des solutions innovantes de paiement digital/numérique).

[3] Par exemple, quel sont les coûts associés ? (ex. frais d’émission, frais de transaction, frais de maintenance, frais de retirer d’argent des distributeurs de postal/d’autres banques ?) Quelles sont les exigences KYC ?

[4] Leur couverture et le temps/le couts estimés pour l’accès aux distributeurs/points de vente.

[5] Par exemple, le réglé actuel ne permettre l’état de prendre en charge ces frais. En plus, le compte bancaire de base sur les quels les frais ne sont pas prélevés n’est pas disponible en Tunisie.