Expertise en IA avancée et agents intelligents pour la finance Projet Rawafed+-Expertise France عودة إلى الفرص

Expertise en IA avancée et agents intelligents pour la finance 

Référence du projet : Rawafed+ 

Type d’offre : Experts 

Type de contrat : Contrat de Prestation de Services 

Contrat : Expertise Individuelle 

Durée max de la mission : 15 mois, à partir de septembre 2026 

Enveloppe maximale du marché : 36 550 € TTC 

Contexte et Description du projet  

L’objectif général du Projet Rawafed+ est de contribuer à la résilience du tissu de TPE/PME  tunisiennes et la relance d’une croissance économique durable et créatrice d’emplois décents en  Tunisie au travers d’un renforcement technique et d’une amélioration de l’accès au financement. Ce  projet vient accompagner un plan de relance économique de l’Etat Tunisien constitué de plusieurs lignes  de crédit rétrocédées à des institutions financières locales.  

Les bénéficiaires finaux du Projet Rawafed+ sont des TPE/PME tunisiennes avec un focus sur les  entreprises issues des régions hors du Grand Tunis, favorisant celles portées par des femmes et/ou  visant des impacts positifs sur le climat social ou l’environnement.  

L’objectif spécifique vise que plus de TPE/PME obtiennent des prêts bancaires ou accèdent à d’autres  formes de financement. 

Le projet est articulé autour de 4 composantes techniques permettant d’atteindre ces résultats : 

∙ Composante 1 : Accompagnement dédié à la Banque Centrale Tunisienne (BCT) et aux  Institutions Financières Partenaires (IFP) 

∙ Composante 2 : Octroi de crédits verts et à impact social à destination des TPE/PME  tunisiennes afin de contribuer à une croissance économique vertueuse en matière de  développement durable 

∙ Composante 3 : Les TPE/PME accèdent au financement classique et alternatif et l’écosystème  de l’accompagnement (structures d’appui, banques) se structure pour offrir des solutions à leurs  besoins 

∙ Composante 4 : Développement d’actions de sensibilisation et de communication dédiées à  renforcer la culture entrepreneuriale 

Certaines activités de la composante 1 du projet Rawafed+ s’appuyaient initialement sur le déploiement  de deux lignes de crédit souveraines (AFD, BEI,) totalisant 250 M€, rétrocédées par le Ministère des  Finances à des IFP. Alors que la ligne BEI est en cours de mise en œuvre, la ligne AFD a été annulée  en mai 2025. Les activités de la composante 1 ont en conséquence étaient révisées comme suit :  

∙ Activité 1.A : Appui sectoriel via le Conseil Bancaire et Financier (CBF) 1 avec l’implication du  régulateur (Banque Centrale de Tunisie, BCT) en matière de pilotage des risques climatiques,  reporting extra-financiers et de l’offre de finance climat. 

 1 https://www.cbf.org.tn/#

∙ Activité 1.B : Assistances techniques auprès des Institutions Financières Partenaires (IFP)2 de  la ligne BEI ainsi que des Banques Publiques (BP), en matière de gestion des risques, y compris  climatiques, du développement d’une offre plus inclusive ou de solutions adaptées aux  entreprises fragilisées. 

Dans le cadre de l’activité 1.B, des diagnostics des besoins en assistance technique des IFP sont  réalisés par des experts du secteur bancaire et du financement des TPME. Ces diagnostics couvrent  plusieurs dimensions, notamment : 

∙ Le développement d’offres de financement dédiées et inclusives au segment TPME ; ∙ L’amélioration de la gouvernance des risques de crédit et des risques financiers climatiques; ∙ La mise en place et l’opérationnalisation des systèmes de gestion environnementale et  sociale (SGES) ; 

∙ Le renforcement de l’offre de finance climat des institutions financières ; 

∙ Le développement d’outils adaptés au financement des TPME viables mais fragilisées. 

Sur la base de ces diagnostics, des thématiques d’appui transversales ont été identifiées et feront l’objet  d’un accompagnement collectif à destination de l’ensemble des IFP, sous forme d’ateliers  thématiques et/ou de formations. 

Ces ateliers, destinés aux IFP de la ligne BEI, visent à : 

∙ Promouvoir la collaboration entre les institutions ;  

∙ Favoriser le partage de bonnes pratiques ;  

∙ Renforcer les capacités collectives. 

Ils seront organisés trimestriellement dans les régions, sur la période allant de juin 2026 à décembre  2027, le premier atelier étant planifié pour septembre 2026 (deux ateliers en 2026 et quatre en 2027). 

Parmi les thématiques transversales identifiées, on cite : 

o Les actifs verts et la gestion des risques climatiques ; 

o L’Intelligence Artificielle (IA) au service de la transformation des métiers de  la finance. 

A ce jour, 6 institutions financières sont partenaires de la ligne BEI : TLF, ATL, UBCI, Amen Bank,  BT et ABC. Cette liste pourra être révisée. 

Description de la mission 

Dans le cadre de la composante 1- activité 1.B, le prestataire interviendra pour concevoir et mettre en  œuvre un programme d’ateliers transverses à destination des IFP, portant sur l’intégration de  l’intelligence artificielle dans les métiers de la finance. Ce programme s’inscrit dans une logique d’appui  mutualisé, visant à renforcer les capacités des IFP à travers une approche collective, pratique et  orientée cas d’usage. 

La mission comprend, sans s’y limiter : 

(1) Structuration thématique du programme 

Le programme d’ateliers devra s’inscrire dans l’une des deux grandes thématiques suivantes, ou  proposer une articulation cohérente entre celles-ci: 

 2 A ce jour, 6 institutions financières sont éligibles à la ligne BEI dont 5 institutions ont signé les accords de rétrocession avec  le ministère des finances (TLF, ATL, UBCI, Amen Bank, BT).

o Actifs verts et gestion des risques climatiques  

o Intelligence artificielle au service de la transformation des métiers de la  finance 

Le programme devra privilégier une approche résolument pratique et opérationnelle, fondée sur des  cas d’usage concrets (« use cases ») directement liés aux métiers et enjeux des métiers de la finance.  Les ateliers devront ainsi permettre aux participants de se familiariser avec des applications réelles, des  outils et des méthodologies mobilisables dans leurs activités quotidiennes, en favorisant les échanges  d’expériences, les démonstrations pratiques et les mises en situation. 

Il est attendu du prestataire de concevoir un programme d’ateliers prenant en compte les différents  degrés de maturité associée aux thématiques transversales identifiées et les éventuels prérequis  nécessaires pour s’assurer de l’utilisation effective du contenu. Il est également attendu de proposer : 

∙ Une déclinaison en sous- thématiques pertinentes ; 

∙ Et/ou , des cas d’usage concrets et à fort impact, ancrés dans les réalités opérationnelles des  IFP. 

(2) Organisation des ateliers  

Les ateliers seront organisés : 

∙ À l’échelle régionale, en dehors du Grand Tunis ;  

∙ Selon une fréquence trimestrielle à partir de juin 2026 (3 ateliers en 2026 et 4 en 2027) ; 

∙ En impliquant l’ensemble des IFP.  

Le prestataire devra proposer un format d’organisation adapté, en justifiant ses choix notamment parmi  les options suivantes (non limitatives) : 

∙ Sessions groupées par région :  

o Ateliers réunissant les IFP dans une même région ;  

o Avec possibilité de sessions dédiées par IFP (par exemple demi-journée par IFP) ; 

∙ Sessions thématiques communes :  

o Ateliers organisés par sous-thématique ;  

o Réunissant toutes les IFP dans une même ville ou région ;  

∙ Approche itinérante (type caravane régionale) :  

o Organisation de sessions dans plusieurs villes d’une même région ;  

o Permettant une couverture territoriale élargie.  

Le prestataire pourra proposer toute combinaison pertinente, à condition de démontrer la cohérence du  dispositif; sa faisabilité logistique; et sa capacité à générer une participation active et un impact concret. 

(3) Proposition de programme  

Le prestataire devra soumettre une proposition détaillée de programme, constituant un élément  central de l’évaluation des offres. Cette proposition devra être structurée autour de cas d’usage  concrets, directement applicables aux métiers des IFP. Il devra inclure : 

∙ Les sous-thématiques proposées, en lien avec les deux grandes thématiques identifiées (actifs verts et gestion des risques climatiques ; IA au service de la transformation des métiers  de la finance) ; 

∙ Le planning trimestriel des ateliers ;  

∙ Une proposition de ciblage régional (régions, villes, logique de déploiement) ; 

∙ Le format des ateliers (sessions communes, par IFP, hybrides, etc.) ;  

∙ Les objectifs de chaque atelier ;  

∙ Les cas d’usage associés, avec un focus sur leur applicabilité.

A titre indicatif (non limitatif), les cas d’usage pourront porter sur : 

∙ IA avancée et agents IA : automatisation de processus (KYC, conformité, analyse) ; agents  intelligents pour support interne ou relation client ;  

∙ Cartographie et pilotage de portefeuille ; 

∙ Segmentation intégrant critères financiers, environnementaux et sociaux ;  ∙ Cartographie d’actifs verts dans le portefeuille des institutions financières ; ∙ Gestion des risques et fraude : détection d’anomalies et fraude ; etc. 

(4) Mise en œuvre et animation des ateliers 

Sur la base du programme validé, le prestataire sera chargé de : 

∙ Préparer les contenus et supports des ateliers 

∙ Animer les sessions selon une approche :  

o Pratique et orientée cas d’usage ;  

o Participative et collaborative ; 

o Adaptative en fonction des retours de chaque atelier dans une logique d’amélioration  continue ; 

∙ Adapter les contenus aux profils des participants (métiers, risques, IT, etc.) ;  ∙ Assurer la cohérence globale entre les ateliers et les régions. 

Chaque session devra, dans la mesure du possible, aboutir à des livrables concrets (par exemple, fiches  cas d’usage adaptées aux IFP). 

La mobilisation des équipes des IFP sera assurée conjointement entre le prestataire et l’équipe  projet Rawafed+. 

(5) Capitalisation 

À l’issue de la mission, le prestataire produira  

∙ Une synthèse du programme et des ateliers réalisés, incluant une section sur les principaux  enseignements tirés, bonnes pratiques et pistes de pérennisation des acquis ; ∙ Un ensemble de cas d’usage formalisés, adaptés au contexte des IFP ;  

∙ Des recommandations opérationnelles et adaptées aux différents contextes régionaux le cas  échéant. 

Objectifs et Résultats Poursuivis 

1) Objectif Général 

La mission vise à concevoir et déployer un programme d’appui transversal : 

– En IA au service de la transformation des métiers de la finance, à destination des IFP de la ligne  BEI visant à identifier et développer des cas d’usage concrets, opérationnels et à fort impact  pour les métiers des IFP, favoriser une montée en compétences collective des IFP et stimuler  l’émergence de pistes d’implémentation réalistes et adaptées au contexte local.  

– Portant sur l’identification des actifs verts au sein des IFP et la prise en compte des risques  climatiques lors de l’analyse des dossiers clients ou prospects  

Cet appui transversal devra être conçu comme un dispositif bénéficiant à l’ensemble des IFP, tout  en permettant des déclinaisons adaptées aux spécificités de chacune. 

2) Objectifs Spécifiques 

Les objectifs spécifiques de la mission sont : 

∙ Concevoir un programme structuré d’ateliers transverses en intelligence artificielle ou portant  sur les actifs verts ou risques climatiques, commun à l’ensemble des IFP, adapté à leurs besoins  et à leur niveau de maturité ; 

∙ Identifier, prioriser et formaliser des cas d’usage concrets, directement applicables aux métiers  des institutions financières (risque, conformité, analyse des dossiers, segmentation, etc.) ; ∙ Renforcer les capacités des IFP en matière d’exploitation de la data et de l’IA, avec une  approche pratique; 

∙ Favoriser une dynamique collective entre les IFP, à travers le partage d’expériences, de bonnes  pratiques et de cas d’usage ; 

∙ Contribuer à l’intégration progressive de l’IA ou de la prise en compte des risques climatiques  ou la promotion des actifs verts dans les processus métiers des IFP. 

3) Résultats 

∙ Un ensemble structuré de cas d’usage priorisés, pertinents pour les métiers des IFP et  directement exploitables 

∙ Des fiches cas d’usage opérationnelles élaborées avec les participants, incluant les conditions  de mise en œuvre; 

∙ L’identification de pistes de projets pilotes au sein des IFP ; 

∙ La participation effective des IFP au programme, avec un objectif indicatif de approx.10  participants par IFP sur chaque atelier thématique  

∙ Contribuer à une dynamique collective d’innovation au sein des institutions.  

Le prestataire devra également proposer une méthode de suivi des résultats et impacts attendus. Il  pourra, à ce titre, suggérer des indicateurs qualitatifs et quantitatifs, ainsi que des outils et activités de  suivi (par exemple : questionnaires, entretiens, suivi post-atelier), permettant d’apprécier les effets des  ateliers thématiques. 

Profils recherchés 

Le prestataire peut proposer une équipe composée de plusieurs experts pour la réalisation de la  mission. Une combinaison d’expertises complémentaires est encouragée. 

Les experts proposés devront justifier d’une expertise nationale et/ou internationale, avec une bonne  maîtrise des standards et bonnes pratiques internationaux dans les domaines de l’intelligence artificielle  appliquée aux services financiers et/ou des actifs verts. Ils devront également démontrer une bonne  connaissance du secteur financier, notamment des institutions financières, ainsi que du contexte  national. Les experts proposés devront en outre répondre à l’ensemble des critères de qualification et  d’expérience définis ci-dessous : 

Qualifications  

– Diplôme universitaire, ou équivalent, en finance, économie, ingénierie avec spécialisation en  data/IA ; ou dans un domaine connexe à la mission 

– Des certifications en data science, IA ou analytics sont appréciées constitue un atout.

Compétences Requises/ Expérience 

– Au moins 10 ans d’expérience professionnelle pertinente 

– Connaissance avéré du secteur des institutions financières (banques, leasing, fintech ou  conseil) 

– Expérience confirmée dans l’une des deux grandes thématiques transversales  susmentionnées, par exemple : 

o Expérience confirmée dans les domaines de l’intelligence artificielle, la data science ou  l’analytics avancé. Une connaissance des solutions d’IA générative et/ou des agents IA  est requis.  

o Expérience avérée dans la conception et/ou mise en œuvre de cas d’usage IA  appliqués aux métiers financiers. 

o Maîtrise avérée de la thématique des actifs verts et des risques climatiques appliqués  au secteur bancaire ou du leasing  

o Expérience avérée dans la prise en compte des risques climatiques lors des processus  d’octroi de financements et dans la segmentation d’actifs verts au sein du portefeuille  d’une banque 

– Expériences ou expertises couvrant les deux thématiques transversales constituera un atout

– Expérience en missions de conseil, d’assistance technique ou de renforcement de capacités d’institutions financières 

– Expérience de travail avec des partenaires techniques et financiers internationaux (AFD,  Banque mondiale, BEI, UE, etc.) constitue un atout 

Qualités et Capacités 

– Très bonnes capacités de communication orale et écrite 

– Excellentes capacités d’analyse, de synthèse et de communication 

– Capacité à s’adapter à des contextes variés (régionaux, institutionnels, niveaux de maturité  différents) 

– Capacité à vulgariser des concepts techniques complexes selon le degré de spécialisation de  l’auditoire 

Critères de sélection des candidatures 

Le processus de sélection des candidats s’opèrera selon les critères suivants. La note finale sera  calculée sur un total de 100 points, répartis selon l’importance de chacun des critères de sélection  retenus. 

∙ Offre technique (70 points)  

Cette offre devra impérativement inclure sans s‘y limiter :  

o Compréhension par le prestataire de la mission et de l’impact recherché  

o Expérience et compétences du prestataire en lien avec la mission d’expertise et le  secteur financier tunisien 

o CV de l’équipe proposée par le prestataire  

o Plan d’actions de la mission 

∙ Offre financière (30 points) 

Cette offre devra être structurée en mobilisation jours hommes. Les frais de mission doivent  être intégrés aux taux journalier proposés et ne pourront être facturés indépendamment. 

Modalités de mobilisation 

Le prestataire retenu signera un accord-cadre avec Expertise France, d’un montant maximum  correspondant au budget maximum de ces termes de référence. Sur la base de cet accord, le prestataire sera mobilisé par bon de commande, exprimé en nombre de jours homme pour une intervention  spécifiquement définie en fonction du besoin identifié auprès des partenaires.  

Informations complémentaires 

Lieu de travail (Ville, Pays) : Zone industrielle Kheireddine, Le Kram, Tunis, Tunisie, avec des  déplacements possibles sur le territoire tunisien. 

Démarrage souhaité en septembre 2026