Détails de l'opportunité
Référence du projet : Rawafed+
Type de contrat : Contrat de Prestation de Services
Durée max de la mission : 13 mois à partir de décembre 2026
Lieu de travail (Ville, Pays) : Tunis, avec des déplacements possibles sur le territoire tunisien Enveloppe budgétaire maximale : 39 990€ HT
1- Contexte et Description du projet
L’objectif général du Projet Rawafed+ est de contribuer à la résilience du tissu de TPME tunisiennes et la relance d’une croissance économique durable et créatrice d’emplois décents en Tunisie au travers d’un renforcement technique et d’une amélioration de l’accès au financement. Ce projet vient accompagner un plan de relance économique de l’Etat Tunisien constitué de plusieurs lignes de crédit rétrocédées à des institutions financières locales.
Les bénéficiaires finaux du Projet Rawafed+ sont des TPME tunisiennes avec un focus sur les entreprises issues des régions hors du Grand Tunis, favorisant celles portées par des femmes et/ou visant des impacts positifs sur le climat social ou l’environnement.
L’objectif spécifique vise que plus de TPME obtiennent des prêts bancaires ou accèdent à d’autres formes de financement.
Le projet est articulé autour de 4 composantes techniques permettant d’atteindre ces résultats :
· Composante 1 : Accompagnement dédié au secteur financier, aux IFP et aux BP pour renforcer l’offre de financement aux TPME
· Composante 2 : Octroi de crédits verts et à impact social à destination des TPME tunisiennes afin de contribuer à une croissance économique vertueuse en matière de développement durable
· Composante 3 : Les TPME accèdent au financement classique et alternatif et l’écosystème de l’accompagnement (structures d’appui, banques) se structure pour offrir des solutions à leurs besoins
· Composante 4 : Développement d’actions de sensibilisation et de communication dédiées à renforcer la culture entrepreneuriale
2- Description de la mission
Dans le cadre de sa composante 1, le projet Rawafed+ prévoit un accompagnement à des institutions financières de la place visant à renforcer leurs capacités en matière de gestion des risques, y compris climatiques, et à favoriser l'intégration progressive des enjeux de finance durable dans leurs activités.
Les sociétés de leasing jouent un rôle important dans le financement des investissements des entreprises tunisiennes, notamment des TPME, en facilitant leur accès aux équipements, aux véhicules professionnels et à d'autres actifs productifs.
Leurs activités les exposent, directement ou indirectement, aux risques liés au changement climatique, susceptibles d'affecter la qualité de leurs portefeuilles, la valeur des actifs financés et la capacité de remboursement de leurs clients.
Ces risques comprennent notamment :
· Les risques physiques, liés aux événements climatiques extrêmes (inondations, sécheresses, vagues de chaleur, etc.) et aux évolutions climatiques de long terme, pouvant affecter les activités des entreprises financées et les actifs faisant l'objet des contrats de leasing.
· Les risques de transition, liés aux évolutions réglementaires, technologiques, économiques et de marché associées à la transition vers une économie bas carbone, pouvant affecter certains secteurs d'activité, la valeur des équipements financés et les perspectives économiques des clients.
Dans ce contexte, le projet Rawafed+ prévoit de mobiliser une expertise spécialisée afin d'accompagner une société de leasing partenaire dans la compréhension, l'identification, l'évaluation et l'intégration progressive des risques climatiques dans ses dispositifs de gouvernance, de gestion des risques et de financement.
Cette assistance technique tiendra compte du niveau de maturité initial de l'institution, de ses capacités organisationnelles et techniques, ainsi que de la disponibilité des données nécessaires à l'analyse des risques climatiques.
Elle privilégiera une démarche progressive et opérationnelle, reposant sur quatre axes complémentaires :
· Le renforcement des connaissances et des compétences des fonctions centrales et des équipes du réseau.
· Le développement et l'expérimentation de méthodologies et d'outils d'identification et d'évaluation des risques climatiques.
· L'intégration progressive des risques climatiques dans les processus existants de gestion des risques et de financement.
· L'accompagnement à la mise en œuvre des actions prioritaires d'une feuille de route, ainsi que la dissémination des acquis et la pérennisation du dispositif.
Une attention particulière sera accordée aux spécificités de l'activité de leasing, notamment à la nature des actifs financés, aux secteurs d'activité des clients, à leur localisation géographique et aux implications des risques climatiques sur la qualité du portefeuille et la valeur des actifs.
L'assistance technique visera également à favoriser l'appropriation des outils et des pratiques par les équipes opérationnelles, depuis le front office et les analystes crédit du réseau jusqu'aux fonctions centrales de gestion des risques.
La mission sera structurée autour de trois phases complémentaires pouvant être conduites en parallèle, selon l'avancement des travaux et les besoins de l'institution. Cette approche permettra d'articuler le renforcement des capacités, l'évaluation des risques climatiques et leur intégration progressive dans les pratiques opérationnelles.
Phase 1 – Sensibilisation, renforcement des capacités et dissémination
Cette phase vise à développer les connaissances et les compétences des équipes en matière de risques climatiques et à favoriser leur diffusion au sein de l'institution.
Le prestataire sera chargé de :
· Évaluer les besoins et concevoir un programme de sensibilisation et de formation adapté aux différentes fonctions.
· Sensibiliser la direction générale et former les équipes des fonctions centrales aux risques physiques et de transition et à leurs implications pour les activités de leasing.
· Assurer la dissémination des connaissances auprès d'environ 40 collaborateurs, couvrant les fonctions centrales et le réseau d’agences, notamment le front office, les chargés de clientèle et les analystes crédit.
· Développer des supports pédagogiques et des études de cas pratiques adaptés aux activités de leasing.
· Favoriser le transfert des compétences à des référents internes afin d'assurer la continuité des actions de formation.
Phase 2 – Évaluation des risques climatiques, cartographie et appropriation des outils
Cette phase vise à doter la société de leasing d'une méthodologie et d'outils adaptés pour identifier, évaluer et suivre les risques climatiques de son portefeuille, tout en garantissant leur utilisation et leur actualisation autonomes.
Le prestataire sera chargé de :
· Analyser le portefeuille de leasing et les données disponibles afin d'identifier les principales expositions aux risques physiques et de transition.
· Développer une méthodologie d'évaluation adaptée aux spécificités de l'activité de leasing et réaliser une première cartographie des risques climatiques du portefeuille.
· Concevoir des outils simples et opérationnels permettant l'analyse, l'interprétation et le suivi des expositions climatiques.
· Tester ces outils sur un échantillon de dossiers et accompagner les équipes dans l'interprétation des résultats et l'identification des principales vulnérabilités.
· Former les équipes concernées à l'utilisation, à l'actualisation et à la maintenance de ces outils, afin d'en assurer la pérennité.
Phase 3 – Feuille de route opérationnelle, assistance technique à la mise en œuvre et pérennisation
Cette phase vise à traduire les résultats de l'évaluation des risques climatiques en actions concrètes et à accompagner leur mise en œuvre dans un horizon aligné sur la durée de l’accompagnement du projet Rawafed+.
Le prestataire sera chargé de :
· Élaborer, en concertation avec l'institution, une feuille de route précisant les actions prioritaires, les responsabilités et les échéances de mise en œuvre.
· Accompagner la mise en œuvre de ces actions prioritaires réalisables notamment l'intégration des risques climatiques dans les outils et processus existants d'analyse et de suivi des financements.
· Appuyer les équipes dans l'utilisation opérationnelle des outils développés et apporter les ajustements nécessaires.
· Définir des modalités simples de suivi des risques climatiques et accompagner le transfert de compétences aux référents internes afin d'assurer la pérennisation du dispositif.
· Réaliser un bilan des actions mises en œuvre et formuler des recommandations pour la poursuite du déploiement.
Note : Les phases pourront se chevaucher. Les formations pourront notamment être enrichies par les résultats de la cartographie, tandis que l'assistance technique à la mise en œuvre pourra démarrer dès la disponibilité des premiers outils et résultats exploitables, sans attendre la finalisation de l'ensemble des travaux.
3- Objectifs et résultats poursuivis
3-1 Objectif général
La mission vise à accompagner une société de leasing tunisienne dans la mise en place des fondements d'un dispositif structuré de gestion des risques climatiques, afin de renforcer sa capacité à identifier, évaluer, suivre et intégrer progressivement ces risques dans ses activités de financement et ses processus de gestion des risques.
Elle vise également à renforcer durablement les compétences des équipes et à accompagner l'institution dans la mise en œuvre des premières actions nécessaires à l'opérationnalisation du dispositif.
3-2 Objectifs spécifiques
· Évaluer le niveau de maturité initial de la société de leasing en matière de gestion des risques climatiques et identifier les principaux besoins de renforcement.
· Développer les connaissances et les compétences des équipes sur les risques climatiques et leurs implications pour les activités de leasing.
· Mettre en place une première méthodologie d'identification et d'évaluation des expositions climatiques du portefeuille.
· Accompagner l'intégration progressive des risques climatiques dans les processus et outils existants de gestion des risques et de financement.
· Définir des indicateurs et outils simples permettant d'assurer un premier suivi des expositions climatiques.
· Élaborer une feuille de route opérationnelle pour la consolidation progressive du dispositif.
· Assurer la dissémination des connaissances et des compétences auprès d'environ 40 collaborateurs, couvrant les fonctions centrales et le réseau.
· Accompagner la mise en œuvre effective des actions prioritaires de la feuille de route.
· Favoriser l'appropriation et la pérennisation des outils et des pratiques développés, afin de renforcer l'autonomie de l'institution.
3-3 Résultats attendus
À l'issue de la mission :
· La société de leasing dispose d'un diagnostic de maturité et d'une identification de ses principaux besoins en matière de gestion des risques climatiques.
· Les équipes concernées disposent d'une compréhension commune des risques climatiques et de leurs implications pour les activités de leasing.
· Une première cartographie des expositions climatiques du portefeuille est réalisée.
· Une méthodologie simplifiée d'évaluation des risques climatiques et des outils opérationnels adaptés à l'institution sont développés et testés.
· Les principes d'intégration des risques climatiques dans les processus internes de gestion des risques et de financement sont définis.
· Les capacités des fonctions centrales et des équipes opérationnelles du réseau sont renforcées.
· Environ 40 collaborateurs sont formés à l'identification et à la prise en compte des risques climatiques dans leurs activités.
· Les équipes du réseau disposent de supports pratiques et d'outils simplifiés leur permettant d'identifier les principaux facteurs de vulnérabilité climatique des clients et des actifs financés.
· Une feuille de route opérationnelle est élaborée et validée par l'institution.
· Les premières actions prioritaires de cette feuille de route sont mises en œuvre avec l'appui du prestataire.
· Des référents internes sont formés et disposent des outils nécessaires pour assurer la continuité du dispositif.
· Un mécanisme de suivi de la feuille de route et de poursuite des actions de renforcement des capacités est défini et opérationnel.
4- Profil recherché
La mission devra obligatoirement mobiliser une expertise disposant d'une expérience avérée en gestion des risques climatiques dans le secteur financier et idéalement avec des expériences similaires dans des contextes internationaux.
Elle pourra être assurée par un expert individuel ou par une équipe.
Qualifications
· Diplôme universitaire (ou équivalent) en finance, économie, gestion des risques, ingénierie, environnement, développement durable ou domaine connexe.
· Une spécialisation ou certification en gestion des risques climatiques, finance durable ou gestion des risques financiers constitue un atout.
Compétences Requises/ Expérience
- Maîtrise des risques climatiques physiques et de transition et de leurs impacts sur les risques financiers, notamment le risque de crédit.
- Expérience dans l'analyse des portefeuilles, la cartographie et l'évaluation des risques climatiques.
- Bonne connaissance des référentiels internationaux.
- Capacité à développer des outils opérationnels adaptés au niveau de maturité de l'institution et à accompagner leur appropriation.
- Excellentes capacités d'analyse, de pédagogie et de transfert de compétences.
- Une connaissance du secteur financier tunisien et plus spécifiquement du leasing est demandé.
- Une connaissance des enjeux climatiques propres à la Tunisie constitue un atout.
- Une expérience internationale sur des missions similaires constitue un atout.
Qualités et Capacités
- Capacité à adapter des approches techniques complexes à des institutions présentant un niveau de maturité initial limité.
- Aptitude à développer des méthodologies pragmatiques, proportionnées aux moyens et aux capacités des institutions bénéficiaires.
- Excellentes capacités d'analyse, de synthèse et de rédaction.
- Capacité à travailler avec des équipes pluridisciplinaires et à favoriser l'appropriation des outils développés.
- Excellentes compétences en animation d'ateliers et en transfert de connaissances.
5- Critères de sélection des candidatures
La note finale sera calculée sur un total de 100 points, répartis selon l'importance de chacun des critères de sélection retenus.
· Compétence, expertise et référence du/des candidat(s) en lien avec la mission (50 points)
o Expérience en gestion des risques climatiques dans le secteur financier et préférablement dans le leasing
o Expérience en cartographie des risques et développement d'outils opérationnels
o Expérience en formation et transfert de compétences
· Note technique (3 pages max) proposée par le candidat faisant ressortir la capacité du/des candidat(s) à mettre en œuvre cette mission (30 points)
o Pertinence des éléments à examiner pour identifier les besoins d’accompagnement et leur priorisation
o Pertinence des exemples d'outils et de bonnes pratiques, et capacité à les adapter aux besoins du bénéficiaire
· Offre financière incluant tous les frais liés à la mission (20 points) en partant de l’hypothèse qu’il y aura 4 déplacements en région (Djerba/Médenine, Sousse/Sfax, Bizerte, Nabeul/Hammamet)
Note technique
Compte tenu du caractère progressif de la mission, dont les modalités précises seront adaptées au niveau de maturité et aux besoins de l'institution bénéficiaire, il est demandé aux candidats de fournir une note technique (3 pages max) répondant succinctement à la question suivante : Comment aborderiez-vous les premières étapes de la mission pour identifier les besoins prioritaires de la société de leasing et orienter l'accompagnement vers des résultats concrets et opérationnels ?
La réponse devra notamment présenter :
- Les principales dimensions à examiner lors de l’identification et la priorisation des besoins, en expliquant succinctement les raisons de ces choix.
- Deux à trois exemples d'outils, d'approches ou de bonnes pratiques applicables étant donné le contexte, que le candidat a déjà développés ou mis en œuvre dans le cadre de missions similaires et qui pourraient être pertinents pour la société de leasing bénéficiaire. Le candidat précisera succinctement leur utilité, le contexte de leur utilisation et les adaptations éventuellement nécessaires.
Il n'est pas attendu de méthodologie détaillée, de calendrier d'intervention ou de reformulation des activités prévues dans les présents termes de référence. La note technique sera évaluée sur la base de la pertinence du raisonnement, de la compréhension des enjeux propres au leasing, du caractère pragmatique des solutions proposées et de la capacité à adapter l'intervention aux caractéristiques et aux besoins de l'institution bénéficiaire.